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消费金融无抵押潜藏风险 大数据征信或成突破口

9月22日,在2016中国消费金融高峰论坛上,芝麻信用副总经理俞吴杰认为消费金融有其独特的特点:第一消费金融除去房贷和信用卡,现在在家装市场,教育分期,农村购买农具消费逐渐在扩展和延伸,很多在纵向行业领域在深挖;第二是客群,包括传统的银行一开始服务的是高净值人群,有很多的资产可以还款,逐渐往高收入人群,现在逐渐往中收入人群,再往下低收入或者无收入的人群也享受到这样的服务。  

另外很重要的一点就是无抵押,但是无抵押带来的风险非常大。俞吴杰称,比如说身份冒用,信息造假,团伙作案,这些欺诈风险如何识别?比如说这些群体有很强的消费需求,它是否拆东墙补西墙,多头借贷如何防范?这样的数据在单个消费金融看不到。此外,“中国有这么大的群体,这么多用户尤其是二三线城市,有传统征信数据非常少,央行征信中心里面有真正的借贷记录的群体可能就一亿多就两亿人,对于缺少传统征信记录的人群如何评价这些人群?第四当客户出现逾期,欠债几千块钱不还,你跟它打官司是很麻烦的,那么如何惩戒? ”  

在会上,俞吴杰披露了芝麻信用数据库统计的消费金融客群特征:主要申请客群为男性(约占60%),以年轻群体为主(平均年龄为28岁),主要活跃在2、3线城市(约占60%)、以白领、蓝领、大学生为主,逾期风险显著高于信用卡客群。

俞吴杰称,大数据征信是一条必然的选择之路,大数据不等于数据大,很多的消费金融公司手上的数据也很多,重要的的是哪些能跟信用表现联系在一起。